Γράφει η Σουζάνα Καζάκα
Μια ιστορική απόφαση του Αρείου Πάγου για τα κόκκινα δάνεια έρχεται να ανατρέψει δεδομένα ετών στην αγορά του ιδιωτικού χρέους και να επηρεάσει άμεσα χιλιάδες δανειολήπτες, τις τράπεζες και τα funds διαχείρισης απαιτήσεων. Η ετυμηγορία αφορά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων δανείων σε υποθέσεις που έχουν ενταχθεί στον Νόμο Κατσέλη και βάζει τέλος σε πρακτικές που, στην πράξη, οδηγούσαν σε υπέρογκες επιβαρύνσεις και σε χρέη που δεν μειώνονταν ουσιαστικά με την πάροδο του χρόνου.
Σύμφωνα με τη νέα ερμηνεία, ο τόκος πρέπει να υπολογίζεται επί της μηνιαίας δόσης που προβλέπει η δικαστική ρύθμιση και όχι επί του συνολικού υπολοίπου της οφειλής. Αυτό σημαίνει ότι σε πολλές περιπτώσεις οι δόσεις καθίστανται σχεδόν άτοκες, ενώ το συνολικό βάρος του χρέους παύει να διογκώνεται ανεξέλεγκτα. Για χιλιάδες πολίτες που έχουν ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης οφειλών, η απόφαση λειτουργεί ως πραγματική οικονομική ανάσα και αποκαθιστά την έννοια της βιωσιμότητας της ρύθμισης.
Ποιοι κερδίζουν από την απόφαση
Ο μεγάλος κερδισμένος είναι ο δανειολήπτης που έχει προσφύγει στη Δικαιοσύνη και τηρεί τη ρύθμισή του. Η αλλαγή στον υπολογισμό των τόκων μειώνει ουσιαστικά τη συνολική επιβάρυνση και αυξάνει τις πιθανότητες να ολοκληρωθεί επιτυχώς η αποπληρωμή. Παράλληλα, ενισχύεται το αίσθημα ασφάλειας δικαίου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.
Ποιοι χάνουν και γιατί αντιδρά το σύστημα
Για τις τράπεζες, τα funds και τους servicers, η απόφαση συνεπάγεται χαμηλότερα έσοδα από τόκους σε ένα μέρος των ρυθμισμένων δανείων. Δημιουργεί επίσης ανάγκη για επανυπολογισμούς χαρτοφυλακίων και αναπροσαρμογές στους ισολογισμούς, επηρεάζοντας συνολικά τη στρατηγική διαχείρισης των κόκκινων δανείων.
Τι σημαίνει για την αγορά των κόκκινων δανείων
Η απόφαση του Αρείου Πάγου δεν αφορά το σύνολο των κόκκινων δανείων αλλά κυρίως τις υποθέσεις του Νόμου Κατσέλη. Ωστόσο επηρεάζει το κλίμα στην αγορά διαχείρισης οφειλών και ανοίγει συζήτηση για νέες προσφυγές, επανεξετάσεις ρυθμίσεων και πιθανές αναδρομικές διεκδικήσεις.
Η απόφαση που φέρνει κοντά πολίτη και Δικαιοσύνη
Σε κοινωνικό επίπεδο, η απόφαση ενισχύει την εμπιστοσύνη των πολιτών στη Δικαιοσύνη. Δείχνει ότι οι θεσμοί μπορούν να λειτουργήσουν υπέρ του αδύναμου μέρους όταν οι οικονομικές ανισορροπίες απειλούν την κοινωνική συνοχή. Για χιλιάδες οικογένειες, δεν πρόκειται απλώς για νομική ερμηνεία αλλά για μια ουσιαστική δεύτερη ευκαιρία απέναντι στο βάρος του ιδιωτικού χρέους.
Συμπέρασμα
